Semakan CCRIS Online: Cepat & Mudah

eBook mengandungi Urutan Langkah demi langkah untuk membuat semakan CCRIS ataupun blacklist secara online tanpa perlu keluar dari rumah atau pejabat

Dapatkan eBook yang sepenuhnya dengan segera selepas bayaran RM 19.95

Dalam artikel ini, anda akan mengetahui...

  • Apa itu CCRIS?

    Ketahui dan fahami sistem CCRIS

  • Langkah-langkah semakan CCRIS

    Ikuti beberapa cara untuk membuat semakan CCRIS

  • Mengintepretasikan kandungan dalam laporan CCRIS

    Mentafsirkan informasi CCRIS anda dengan tepat dan cepat

Adakah anda ingin tahu...

Bagaimanakah institusi kewangan menilai pemohonan pinjaman anda?

Kenapa pemohonan kredit/pinjaman anda tidak lulus ataupun ditolak bulat bulat oleh bank?

Artikel ini menerangkan CCRIS (Central Credit Reference Information System) secara menyeluruh.

Apa itu CCRIS

Hakikatnya, CCRIS ialah satu sistem yang merekodkan status kredit setiap individu di Malaysia. Adalah mustahil anda boleh lari daripada CCRIS.

CCRIS ialah system berpusat di bawah kuasa Bank Negara. System ini mengumpul segala maklumat tunggakan pinjaman dan sejarah pembayaran balik pinjaman untuk 12 bulan yang lalu. Sebarang rekod lebih daripada 12 bulan akan 'lesap' dari sistem CCRIS.

Jika anda lewat membayar balik tunggakan pinjaman (andai kata, 6 bulan tunggakan di bulan Februari 2017) tetapi anda melangsaikan tunggakan tersebut di bulan Mac, rekod CCRIS tetap akan menunjukkan Feb = 6 bulan, Mar = 0 bulan, April = 0 bulan.

Disebabkan CCRIS ialah rekod yang berlanjutan selama 12 bulan yang terakhir sahaja, rekod tunggakan 6 bulan di bulan Feb 2017 hanya akan 'lupus' dari rekod CCRIS yang dicetak mulai pada Feb 2018 (12 bulan kemudian).

Anda tidak berupaya memadam atau membuat permintaan untuk 'menghilangkan' rekod tunggakan yang tertera selama 12 bulan yang terkini.

Sebagai contoh, rekod CCRIS anda seperti ini untuk 4 bulan yang lalu

2 – 2 – 2 – 2

Maksudnya, setiap 4 bulan yang lepas, anda lewat membuat ansuran pembayaran balik untuk pinjaman yang berkenaan selama 2 bulan.

Setiap individu di Malaysia memiliki rekod CCRIS yang boleh diketahui oleh institusi kewangan berlesen dan individu yang berkenaan sahaja. Selain itu, tiada orang yang boleh mengetahui rekod CCRIS anda.

Adalah sah di sisi undang-undang untuk Biro Kredit BNM memgumpul maklumat kredit anda daripada sebarang institusi kewangan di Malaysia.

Walaupun demikian, Biro Kredit hanya mengumpul maklumat kredit anda dan ia tidak sekalipun membuat penilaian terhadap status kredit anda.

Langkah-langkah semakan CCRIS

Menurut halaman sesawang Bank Negara Malaysia, hanya terdapat 5 lokasi di Semanjung Malaysia (Pulau Pinang, Johor Baru, Kuala Trengganu, KL dan Shah Alam) dan 2 lokasi di Sabah & Sarawak (Kuching & Kota Kinabalu) untuk orang ramai membuat semakan CCRIS dan mencetak laporan CCRIS masing-masing.

Jika anda berada di tempat lain seperti Melaka ataupun Ipoh, anda terpaksa pergi ke Bank Negara Malaysia untuk membuat semakan CCRIS.

  1.  Kunjungi kiosk CCRIS di Bank Negara Malaysia
  2. Gunakan MyKad anda untuk verifikasi cap jari
  3. Cetak laporan CCRIS anda

Cara lain untuk membuat semakan CCRIS atas talian (online) tanpa perlu meninggalkan rumah atau pejabat anda:

Muat turun eBook di bawah untuk mendapatkan langkah-langkah untuk membuat semakan CCRIS secara online

(klik SINI untuk muat turun)

Semakan CCRIS online

Anda akan diberikan password (kata laluan) untuk membuka eBook tersebut selepas pembayaran

Langkah 1:

Buat 1-klik bayaran di sini ATAU bayar secara online guna JomPay

 

Langkah 2:

Kirim bukti/slip bayaran kepada email [email protected], dengan subjek emel – "Unlock CCRIS guide"

 

Langkah 3:

Tunggu emel berbalas kami yang mengandungi kata laluan untuk eBook tersebut dalam masa 24 jam (untuk 1-klik bayaran, anda akan memperolehi eBook tersebut dengan segera selepas bayaran dalam bentuk emel berbalas automatik; tidak perlu tunggu 24 jam)

Adakah sebarang cara untuk membuat semakan CCRIS secara percuma tanpa pergi ke Bank Negara atau cawangan Bank Negara?

Malangnya, tiada.

Pegawai kredit di sebarang institusi kewangan boleh mengakses informasi CCRIS pemohon dengan begitu mudah sekali, tetapi orang ramai perlu pergi ke Bank Negara atau cawangannya untuk membuat semakan rekod CCRIS kita.

Sehingga kini, tiada system online oleh Bank Negara untuk kita memuat turun dan mencetak laporan/rekod CCRIS.

Namun demikian, sekiranya anda perlukan laporan CCRIS dengan cepat dan mudah, online, tanpa pergi ke Bank Negara, ikuti langkah-langkah di atas.

Bagaimana mengintepretasikan kandungan dalam laporan CCRIS

OUTSTANDING CREDIT vs APPLICATION FOR CREDIT.

Laporan CCRIS ada 2 bahagian, iaitu - Outstanding Credit, di mana semua fasiliti kredit/pinjaman anda akan terpapar di sini, dan Application For Credit, di mana semua pemohonan kredit/pinjaman anda kepada sebarang institusi kewangan berlesen akan terpapar di sini, dan sama-ada status pemohonan adalah Lulus, Dalam Process ataupun Ditolak oleh bank.

 

STATUS

Menunjukkan status pinjaman.

 

CAPACITY

Menunjukkan kapasiti kredit/pinjaman seperti <Own> pinjaman atas nama sendiri <SOLE> pinjaman atas nama perniagaan sendiri <PARTNER> perkongsian <JOINT> pinjaman atas nama bersama <GUARANTOR> sebagai penjamin

 

LENDER TYPE

Menunjukkan nama institusi kewangan yang memberi pinjaman/fasiliti kredit

 

NATIONALITY

Sama ada anda rakyat Malaysia ataupun orang asing

 

FACILITY

Menunjukkan jenis fasiliti kredit dari institusi kewangan seperti Overdraft, Pinjaman Perumahan, Pinjaman Motorkar, Pinjaman Peribadi, Kad Kredit, etc.

 

TOTAL OUTSTANDING BALANCE (RM)

Menunjukkan tunggakan fasiliti kredit semasa

 

DATE BALANCE UPDATED

Tarik informasi kredit dikemaskini dalam system BNM

 

LIMIT (RM)

Jumlah pinjamasan asal yang diluluskan, ataupun jika ialah revolving fasiliti kredit), jumlah maksima yang diluluskan.

 

PRINCIPAL REPAYMENT TERM

Samada bayaran balik pinjaman adalah bulanan, setiap 3 bulan atau kekerapan yang lain

 

COLLATERAL TYPE

Menunjukkan cagaran yang digunakan untuk bank meluluskan pinjaman anda. Contoh: <00> Tiada cagaran, <10> Hartanah, <23> Amanah saham, <30> Motorkar, <60> Mesin,

 

INSTALLMENT IN ARREARS FOR THE LAST 12 MONTHS

Bahagian yang paling penting dalam rekod CCRIS anda.

Mangandungi rekod pembayaran anda untuk setiap pinjaman atau fasiliti kredit selama 12 bulan yang lalu.

Jika “0” untuk bulan Jan, maksudnya segala ansuran bayaran anda dibuat sebelum tarikh akhir pembayaran yang ditetapkan oleh institusi kewangan

.Jika “1”, maksudnya ansuran bayaran anda terlewat ataupun tertunggak 1 bulan, “3” bermaksud 3 bulan tertunggak.

Jika terdapat terlalu banyak “2”s and “3”s atau lebih, ini menunjukkan kepada bank yang anda seorang yang biasa berhutang dan selalu lewat dalam bayaran balik. Oleh itu, mana mana bank akan melihat anda sebagai risiko yang tinggi untuk meluluskan pinjaman baru kepada anda.

Anda ada soalan mengenai semakan CCRIS? Tanya di sini